Muitas pessoas não sabem limpar seu nome e se livrar das dores de cabeça causadas por essa situação. Faz todo o sentido querer resolvê-lo o mais rápido possível, porque não se pode confiar em pessoas com nomes sujos. Como resultado, eles não podem nem mesmo obter um empréstimo ou usar um cartão de crédito. Você já se perguntou o quanto isso vai atrasar a vida de uma pessoa?
Às vezes, alguém parece prometer limpar seus dados SPC e SERASA sem você ter que pagar a dívida que causou o problema? Acredite em mim: não há como fazer isso. Então, fuja desse golpe! A melhor saída é organizar-se e pensar na maneira mais fácil de saldar dívidas pendentes
Indice
1. Conheça o tamanho das suas dívidas
O primeiro passo para quitar dívidas e, portanto, excluir seu nome da lista de serviços de proteção ao crédito é entender a verdadeira escala de sua dívida. Portanto, liste todas as contas em atraso, incluindo valores atuais, multas e juros. Além disso, não se esqueça de verificar o tempo de atraso de cada conta.
Além das dívidas de cujo atraso você está ciente, é preciso verificar se não há nenhuma conta pendente por puro esquecimento. É comum que, após uma mudança de casa, a pessoa se esqueça de contas do endereço antigo, como as de luz, água e telefone, e as deixe sem pagar.
Isso também cria dívidas, levando à inclusão do nome nos serviços de proteção ao crédito. Algumas empresas que mantêm um cadastro de devedores oferecem formas gratuitas de consulta para que o consumidor saiba se ele está endividado e quem é o devedor. Um exemplo desses serviços é o Serasa, acessado por meio de cadastro.
E é sempre bom lembrar que a inclusão na lista de devedores nunca é feita sem a comunicação prévia por parte da empresa. Todavia, após receber a notificação, se o débito continuar sem quitação, o nome do consumidor é inserido no banco de dados em apenas cinco dias úteis.
2. Faça um planejamento mensal
Com suas dívidas e os nomes de seus credores, você deve começar a planejar sua situação financeira mensal. Você pode estar pensando: Mas como manter um plano mensal ajuda a limpar nomes? O fato é que você só pode renegociar suas dívidas quando tiver dinheiro sobrando.
Portanto, analise o projeto de lei e veja o que torna seu orçamento desequilibrado. Se necessário, por exemplo, reduza os planos de telefone, Internet ou TV a cabo. Além disso, verifique quanto você gasta no supermercado e todas as suas despesas diárias para ver onde você pode economizar.
Se você quiser considerar a contagem do número de vagas, não tem como: você deve ganhar um pouco mais de dinheiro todo mês. Tente reservar cerca de 10% do seu salário para a cobrança de dívidas – se você pode economizar mais, tanto melhor!
3. Troque as dívidas
No jargão do setor financeiro, a troca de dívidas é um processo denominado consolidação de dívidas. Embora contrair novas dívidas para pagar dívidas antigas não pareça fazer muito sentido, essa estratégia é muito útil para quem não pagou dívidas com juros altos.
Podemos citar os cartões de crédito e os descobertos, que são os métodos de crédito com as maiores taxas de juros do mercado. Mas como fazer esse tipo de troca de dívida? Primeiro, você precisa verificar se há uma linha de crédito disponível. Uma vez que este nome está incluído no serviço de proteção ao crédito, nem sempre é possível obter novos empréstimos em condições favoráveis.
No entanto, em alguns casos, isso é possível. Por exemplo, esse é o caso de quem pode obter empréstimos para deduções salariais.
4. Entre em contato com os credores
Se você tiver várias restrições ou alguma de valor mais alto, o melhor a fazer é parcelar essa conta. Para isso, entre em contato com as empresas às quais deve e pergunte sobre:
- o valor atualizado da dívida;
- o total para pagamento à vista;
- as opções de parcelamento;
- os possíveis descontos para uma negociação.
Anote todas essas informações. A ordem de prioridade é você quem escolhe, mas é válido pensar em se livrar primeiro das contas:
- menores, que já possam ser pagas de imediato;
- mais atrativas, ou seja, que ofereçam maior desconto de negociação;
- mais adequadas ao seu orçamento, com parcelas menores, por exemplo.
Lembre-se de que é importante não apenas obter novos termos de pagamento, mas também atualizar a reconciliação da dívida em tempo hábil. Isso significa avançar o processo de negociação – em vez de entrar em contato com os credores primeiro e depois desaparecer.
5. Negocie as suas dívidas
Quando você chega a um acordo com o credor, a primeira parcela já está sendo paga e seu nome será apagado do cadastro restrito. Então, por exemplo, se você deve três empresas e pode negociar em parcelas, você pode fazer três transações ao mesmo tempo!
Se isso não for possível, basta fazer o que dizemos: saia imediatamente de quaisquer questões menores e continue a implementar o novo acordo. Se seu nome ficar sujo devido a dívidas mais altas, então espere um dinheiro extra, como um décimo terceiro salário ou férias. Adicione esta receita ao que você já salvou para começar bem e divida o resto em parcelas.
6. Cumpra com o combinado
Sempre que você fizer uma sugestão durante o período de renegociação, não se esqueça de simular seu orçamento mensal e só aceite a transação quando tiver certeza de que não atrasará o pagamento novamente.
Aceitar qualquer oferta apenas para se livrar das dívidas e limpar sua reputação nunca é uma boa estratégia. Você sabe por quê? Se você não cumprir o acordo, poderá não obter os mesmos termos do novo parcelamento e poderá ter que pagar mais juros – sem falar que discordará da empresa do credor.
Além disso, seu nome será devolvido ao cadastro restrito e voltará a arcar com todos os danos causados por essa situação, como a dificuldade de assinatura de crédito e abertura de parcelamento no negócio. No entanto, você ainda terá que lidar com o peso da dívida.
7. Conheça os passos certos para limpar o nome
Depois de passar por todas as dicas anteriores, você já pode encarar o problema sem medo e, claro, conferir junto aos órgãos a real situação da sua dívida. A SERASA, por exemplo, realiza uma campanha online de negociação, conhecida por “Semana dos Bancos e Financeiras”.
Essa ação pode ser feita de forma gratuita, na plataforma de renegociação Feirão Limpa Nome. É só conferir suas dívidas negativadas e contas atrasadas, escolher as opções de acordo e pagar o boleto com o valor devido.
Isso ajuda a melhorar sua pontuação – nossa pontuação de risco de crédito diante do mercado. Vou dar uma ideia: em 2020, serão mais de 1,3 milhão de acordos de mediação, com desconto de 98% e no máximo 48x sem juros.
É importante saber que as melhores condições ocorrem na chamada feira, mas o site de comercialização da Serasa está em funcionamento durante todo o ano.
A diferença é que às vezes esses números não são tão surpreendentes como discutimos acima. No entanto, ainda vale a pena! Afinal, esse processo é 100% online, você só precisa seguir um simples passo:
- acesse o serviço pelo site da Serasa;
- faça seu cadastro e, depois, efetue o login com sua senha criada;
- veja quais são as dívidas existentes no seu nome;
- analise as propostas das empresas credoras e os planos de pagamento;
- escolha o acordo que mais se encaixa na sua realidade e necessidade atual;
- gere o boleto com o valor devido e efetue o pagamento.
Agora que você sabe como limpar o nome na praça e que isso envolve planejamento financeiro e disciplina, que tal nos contar o que achou das nossas dicas? Deixe seu comentário!
